1. Кейс «Отказ от страховки после заключения договора». Гражданка Смирнова оформила автокредит в банке «АвтоФинанс». При подписании договора ей навязали страховку КАСКО, сообщив, что без нее кредит не будет одобрен. Через 20 дней Смирнова решила отказаться от страховки, но банк отказался расторгать договор страхования, ссылаясь на «технические условия кредита». Какие права имеет Смирнова в данной ситуации? Нарушил ли банк нормы закона? Если да, то какие?(Укажите 2 варианта ответа)
2. Кейс «Фиктивное банкротство заемщика». Гражданин Иванов, имея два непогашенных кредита на сумму 5 млн рублей, подал заявление о банкротстве. При этом он скрыл наличие депозита в другом банке на 3 млн рублей, указав в документах только официальную зарплату (25 тыс. рублей). Кредиторы обнаружили скрытый счет и подали заявление о фиктивном банкротстве. Расцените, какие последствия могут наступить для Иванова. (Укажите 2 варианта ответа)
3. Кейс «Кредит с льготным периодом». Ольга оформила кредитную карту с льготным периодом 60 дней. Она совершила покупку на 50 000 рублей, но через 55 дней внесла только 30 000 рублей. Какие последствия ее ждут? (Укажите 2 варианта ответа)
4. Кейс «Навязанная страховка». Сергей оформляет кредит. При оформлении кредита менеджер банка заявил, что без страховки кредит не одобрят. Какие действия следует предпринять Сергею? (Укажите 2 варианта ответа)
5. Кейс «Выбор программы ипотеки». Молодая семья с ребенком рассматривает возможность покупки квартиры стоимостью 7 млн рублей. Их совокупный доход — 150 000 рублей в месяц. Банк предлагает следующие варианты: 1) семейная ипотека под 6 % годовых; 2) стандартная ипотека под 9 % годовых; 3) ипотека с господдержкой под 7 % годовых. Какой вариант ипотеки для них наиболее подойдет? Поясните ответ. (Укажите 2 варианта ответа)
6. Кейс «Оценка рисков при ипотеке». Заемщик планирует взять ипотеку на 5 млн рублей на 15 лет. Банк предлагает следующие условия: 1) Первоначальный взнос — 15 %; 2) Процентная ставка — 8 %; 3) Страховка — обязательна. С какими рисками может столкнуться заемщик в данном случае?
7. Кейс «Формы обеспечения кредита». Клиентка Петрова хочет оформить потребительский кредит на крупную сумму. Банк требует обеспечение. Какие варианты она может использовать? (Укажите 2 варианта ответа)
8. Кейс «Виды платежей по кредиту». Заемщик Сидоров выбирает способ погашения ипотечного кредита. Какие варианты ему могут предложить в банке? (Укажите 2 варианта ответа)
9. Коммерческий банк обязан указывать в кредитном договоре полную стоимость кредита (ПСК) в соответствии с …
10. … регулируются отдельно от Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
11. Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя …
12. При фиктивном банкротстве для заемщика могут возникнуть такие последствия, как …
13. Установите соответствие между нормативными актами и их ключевыми положениями:
14. Согласно …, неприкосновенность жилища и право собственности защищены от незаконного изъятия
15. Сопоставьте термины с их определениями:
16. Принцип добросовестности и … сторон, закрепленный в статье 10 Гражданского кодекса РФ, обязывает кредитора раскрывать все условия кредита
17. Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет … месяцев
18. Расположите в хронологической последовательности шаги заемщика, которые он должен выполнить при нарушении прав:
19. Расположите нормативные акты в хронологической последовательности в порядке их принятия (от самого раннего к самому позднему):
20. Для анализа кредитоспособности клиента в потребительском кредитовании чаще всего применяется метод …
21. В договоре потребительского кредита обязательно должна быть указана такая информация, как …
22. Согласно законодательству РФ, заемщик имеет право досрочно погасить потребительский кредит …
23. … скоринг — метод анализа кредитоспособности клиента, основанный на оценке его финансового состояния и кредитной истории
24. Автокредитование часто связано с программой скидки от автосалона при оформлении …
25. Установите соответствие между ситуациями и правовыми нормами:
26. Сопоставьте виды кредитов с их характеристиками:
27. Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть обязательно указана в … потребительского кредита
28. POS-кредитование — это кредит, оформляемый непосредственно в … при покупке товара
29. Бюро кредитных историй (БКИ) занимается сбором данных о … истории заемщиков
30. Расположите в хронологической последовательности этапы оформления потребительского кредита, которые проходит заемщик при оформлении кредита:
31. Расположите в правильной последовательности этапы сопровождения кредитной сделки после выдачи средств заемщику:
32. Ключевой особенностью ипотечного кредитования является …
33. К мерам государственной поддержки ипотечных заемщиков относятся такие программы, как … (Укажите 3 варианта ответа)
34. Мониторинг исполнения ипотечного договора включает в себя …
35. При … банк может предложить реструктуризацию ипотечного долга
36. При аннуитетном платеже сумма выплат на весь срок кредита …
37. Соотнесите понятия и их определения:
38. Соотнесите типы ипотечных программ и их особенности:
39. … — это общая продолжительность периодов работы или иной деятельности, зафиксированная в трудовой книжке
40. … — это сумма всех денежных средств, полученных за определенный промежуток времени (месяц, квартал, полугодие, год и т.д.)
41. Расположите в хронологической последовательности этапы оформления ипотечного кредита, которые проходит заемщик:
42. Расположите в хронлогической последовательности этапы сопровождения ипотечного кредита:
43. Неверно, что при автокредитовании заемщик до погашения кредита имеет право …
44. Установите соответствие между понятием и его кратким определением:
45. Установите соответствие между видами платежа, расчетов и их характеристиками:
46. Платеж, при котором сумма ежемесячного взноса остается неизменной в течение всего срока кредита, — это … платеж
47. Если проценты начисляются только на первоначальную сумму кредита то, это … проценты
48. При наличии просроченной задолженности банк может провести … с заемщиком для урегулирования ситуации
49. Рефинансирование позволяет заемщику … условия кредитного договора
50. При дифференцированном платеже основной долг погашается … долями, а проценты начисляются на остаток
51. Сложные проценты начисляются на сумму, которая включает …
52. Расположите в хронологической последовательности этапы связанные с оформлением обеспечения возвратности кредита:
53. Расположите этапы взыскания задолженности банком при нарушении обязательства заемщиком в хронологической последовательности:
54. Получить кредит под залог будущих доходов возможно, если будет …
55. При оформлении кредита на приобретение определенного товара применяется такой вид залога, как залог …
56. При использовании залога используется такой вид залога, как …
57. Согласно статье 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель несет … ответственность
58. В стандартный пакет документов, который поручитель должен предоставить в банк, входит: … (Укажите 2 варианта ответа)
59. Формирование резервов на возможные потери по ссудам в РФ регулирует…
60. Условие, позволяющее банку учесть поручительство при расчете резерва, — …
61. К методам работы с проблемными кредитами относятся … (Укажите 3 варианта ответа)
62. Для аннуитетного платежа характерно — …
63. Установите соответствие между методами работы с проблемными кредитами и их характеристиками:
64. Основными формами обеспечения возвратности кредита являются …, поручительство и страхование рисков
65. Резерв на возможные потери по ссудам формируется банком с учетом … обеспечения
66. При работе с проблемными кредитами банк может инициировать … задолженности
67. В план мероприятий по взысканию просроченной задолженности может входить … поручителей
68. Расположите в правильной последовательности основные способы обеспечения возвратности и погашения потребительского кредита:
69. Кейс «Работа с проблемными кредитами». Заемщик Иванов имеет просроченную задолженность по потребительскому кредиту в течение 60 дней. Банк анализирует его финансовое положение и выясняет, что Иванов временно потерял работу. Какие действия банку следует предпринять?(Укажите 2 варианта ответа)
70. Ипотечные кредиты делятся на аннуитетные и дифференцированные по …
71. К объектам недвижимости, которые могут выступать предметами ипотеки, относятся … (Укажите 3 варианта ответа)
72. Для оценки платежеспособности заемщика чаще всего используется такой показатель, как …
73. К наиболее актуальным проблемам для ипотечного рынка России относят …
74. Для заключения договора ипотеки обязательным условием является …
75. Говоря о характеристиках аннуитетного и дифференцированного платежей, можно утверждать, что … (Укажите 2 варианта ответа)
76. Долгосрочный кредит под залог … называется ипотечным
77. Часть стоимости недвижимости, которую заемщик оплачивает до получения кредита, — это …
78. Независимый оценщик проводит оценку недвижимости для определения ее … стоимости
79. В кредитном договоре обязательно должны быть указаны условия о процентной ставке и …
80. При оценке кредитоспособности заемщика анализируют его доходы и …
81. При возникновении … у заемщика возможна реструктуризация ипотеки
82. … является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита
83. Особенность дифференцированного платежа — … сумма выплат с течением времени
84. Программа государственной поддержки, предоставляющая льготную процентную ставку для определенных категорий граждан, называется …
85. Соотнесите условия ипотеки и их характеристики:
86. Установите соответствие между этапами оформления ипотеки и действиями, которые осуществляются на этом этапе:
87. Расположите пять ключевых этапов ипотечного кредитования в хронологической последовательности:
88. Кейс «Ипотечное кредитование». Заемщик рассматривает возможность рефинансирования действующей ипотеки. У него есть следующие условия:
текущая ипотека: 3 млн руб. под 10 % годовых; предлагаемые условия рефинансирования: 2,9 млн руб. под 8% годовых с комиссией 1 %.
Заемщику необходимо расценить условия и принять правильное решение о целесообразности рефинансирования. Выгодно ли рефинансирование заемщику в данном случае? Поясните ответ.
89. К POS-кредитованию относится …
90. Кредитное досье заемщика представляет собой …
91. Использование банковской карты с установленным лимитом предусматривает …
92. Кредитный мониторинг включает в себя …
93. С автокредитованием чаще всего связана такая программа, как …
94. Аннуитетный платеж представляет собой …
95. Сбором данных о кредитной истории заемщиков в РФ занимается …
96. Кредитное … — это совокупность всех документов и данных, связанных с кредитной историей заемщика
97. Кредитный … включает постоянный контроль за исполнением условий договора и платежной дисциплиной заемщик
98. Целевые и нецелевые — виды потребительских кредитов, классифицируемые по … использования
99. Аннуитетный платеж — платеж, который остается … на всем сроке кредита
100. Неверно, что оформление страховки для клиента является одним из этапов … потребительского кредита, но может предлагаться как дополнительная услуга
101. Установите соответствие между терминами и их определениями:
102. Расположите в хронологической последовательности этапы оформления и сопровождения сделки потребительского кредитования:
103. Кейс «Досрочное погашение кредита». Мария оформила кредит на 500 000 рублей под 15 % годовых. Через три месяца она решила досрочно погасить всю сумму, но банк потребовал оплатить комиссию в размере 5 % от остатка долга. Как должна поступить Мария, если банк при досрочном погашении кредита требует уплатить комиссию в размере 5% от остатка долга?(Укажите 2 варианта ответа)
104. Высшую юридическую силу в системе регулирования потребительского кредитования имеет …
105. Методику расчета полной стоимости кредита (ПСК) устанавливает такой документ, как …
106. При противоречии между нормами Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приоритет имеет …
107. В статье 35 Конституции РФ закреплено право заемщика на …
108. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят в …
109. Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет …
110. Установите соответствие между ситуацией нарушения закона и возможными последствиями:
111. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в … форме
112. Полная стоимость кредита (ПСК) рассчитывается по методике, установленной …
113. Неверно, что Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» распространяется на … кредиты, которые регулируются отдельными нормативными актами
114. Приоритет в регулировании споров между Гражданским кодексом РФ и ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют … нормы федерального закона № 353-ФЗ, если они не противоречат базовым принципам
115. С 2023 года заемщик вправе отказаться от страховки в течение … дней после подписания договора
116. В случае обнаружения скрытых комиссий заемщик через суд или Роспотребнадзор может требовать …
117. Нормы Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре (ст. 819–821) включают требования …, целевой направленности (если кредит предоставляется на конкретные цели) и письменной формы заключения
118. Расположите этапы нормативно-правового регулирования операций по кредитованию физических лиц в правильной последовательности:
119. Кейс «Скрытые комиссии в кредитном договоре». Гражданин Петров оформил потребительский кредит в банке «Финанс». В договоре была указана процентная ставка 15 % годовых, но при погашении выяснилось, что банк ежемесячно списывает комиссию за обслуживание счета (1 % от суммы кредита). Петров считает, что эти платежи не были указаны в расчете полной стоимости кредита. Какие правовые последствия влечет за собой включение банком скрытых комиссий в кредитный договор? (Укажите 2 варианта ответ)
