Банковское дело ответы Синергия МОИ МТИ МосАП>Все тесты Тема 1-7

Банки совершают операции по счетам на основании …

В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже).

1.     «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»;

2.     «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова – «привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.

В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …

В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже):

1.     Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей.

2.     Стоимость чистых активов ПИФ – 15 трлн. рублей.

3.     Профильные активы МФО – 13 трлн. рублей.

Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).

Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это … риск

Внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это …

Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …

Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … отношения (укажите сочетание из двух слов)

Выстроите верную последовательность принятия решения при управлении рисками:

Даны параметры (см. ниже):

1.     Процентные доходы по кредитам – 12219,6 млн. руб.

2.     Процентные расходы по вкладам и депозитам – 7082,4 млн. руб.

3.     Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.

4.     Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.

На основании представленных данных рассчитайте процентные доходы коммерческого банка.

Даны параметры (см. ниже):

1.     Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб.

2.     Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб.

3.     Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.

4.     Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.

5.     Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб.

На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка.

Даны параметры (см. ниже):

1.     Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2.     Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.

3.     Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб.

4.     Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

Даны параметры (см. ниже):

1.     Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта – 50000 руб.

2.     2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб.

3.     2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет – 45206810000000000136).

4.     7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком «Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый.

5.     10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб.

Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.

Даны параметры (см. ниже):

1.     Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта – 10000 руб.

2.     2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб.

3.     2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет – 45206810000000000136).

4.     При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб.

На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».

Даны параметры (см. ниже):

1.     Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2.     Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб.

3.     Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов, — это … политика

Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)

Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.

Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России.

Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке?

К объектам учета кредитных организаций относятся … (укажите 2 варианта ответа)

К расходам по обеспечению функционирования банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

Кредитный риск коммерческого банка – это риск …

Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …

Оператор по переводу денежных средств – это …

Основные формы пассивных операций коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)

Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … маржа

Расчетным документом является распоряжение …

Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …

Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок

Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов – это … рынок

Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите 2 варианта ответа)

Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств.

Даны параметры (см. ниже):

1.     Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2.     Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.

3.     Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб.

4.     Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб.

Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).

Территориальные учреждения Банка России – это …

Установите верный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:

1) разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством Российской Федерации

2) эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части Центральный банк обладает монополией

3) контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ

4) осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в национальной платежной системе (НПС)

Установите историческую последовательность развития банковских (финансовых) операций:

1) были менялы – трапезиты; они производили обмен монет и принимали деньги на хранение

2) в обороте было множество различных монет, которые требовалось менять для торговли; тогда и возникло слово «банк» – от названия лавки, на которой сидели менялы

3) по проекту Петерсона в 1694 г. создан первый в современном понимании эмиссионный банк, отвечающий за выпуск бумажных денег, – Банк Англии

Установите последовательность и значимость правовых документов (от самого значимого к наименее значимому), регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ:

1) Конституция РФ

2) Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

3) Федеральный законом «О банках и банковской деятельности»

4) Положение о Порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности

Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:

1) расчет фактического значения коэффициентов рентабельности на основе форм годовой и квартальной отчетности

2) сравнительная оценка рассчитанных коэффициентов прибыльности в динамике

3) выявление степени влияния факторов на тенденцию в изменении коэффициентов

4) оценка факторов во взаимосвязи с ликвидностью баланса и банковскими рисками

Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:

1) высоколиквидные активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность коммерческого банка

2) ликвидные активы

3) активы долгосрочной ликвидности

Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:

1) развитие действующих проектов: развитие платформы токенизации, международное продвижение карт «Мир»

2) реализация новых проектов: внедрение открытых API, внедрение цифрового рубля и тд

3) реализация стратегических мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере

Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Передача риска третьему лицу – страхование, хеджирование, распределение

Снижение риска – самострахование – резервирование, диверсификация, лимитирование, минимизация

Отказ от риска – простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от каких-либо операций, несущих в себе неприемлемый для банка риск, а значит и отказ от прибыли

Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Расходы коммерческого банка – уменьшение экономических выгод в форме оттока активов банка или увеличения его обязательств, приводящее к уменьшению капитала, не связанному с его распределением между собственниками

Доходы коммерческого банка – денежные поступления от основной (операционной) и прочей (вспомогательной) деятельности данного кредитного учреждения

Рентабельность коммерческого банка – отражает эффективность использования банковских средств, позволяет увидеть, насколько высока эффективность привлечения и размещения ресурсов, поступающих в распоряжение банка

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом

Кредитно-банковская система – это совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала

Организационное устройство коммерческого банка – Состав и функции системы управления высшей иерархии и остальных подразделений банка

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, подразделения безопасности и др.

Территориальные учреждения Банка России – обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации

Полевые учреждения Банка России – являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента (банка) в определенное время номинальной стоимости облигации и процентов на нее

Сберегательный (депозитный) сертификат – является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов

Вексель – составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю)

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

«Забалансовые операции» коммерческого банка – широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе «контрсчетов»

Инвестиции – способ размещения капитала, который должен сохранить или обеспечить возрастание стоимости капитала или принести положительную величину

Платежеспособность клиента – возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Активные операции банков – представляют собой использование собственных и привлеченных средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержании необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций

Под структурой активов коммерческого банка в общем случае понимается – отношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу

Инвестиционные операции банка включают – вложения банка в ценные бумаги и совместную с клиентом деятельность, а также долгосрочные кредитные вложения

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Привлеченные средства коммерческого банка – средства, предоставляемые банку на постоянной основе, по которым может осуществляться выплата владельцам этих средств дохода (в виде процентов, дивидендов) и которые могут практически не возвращаться их владельцам (вклад в уставный капитал)

Заемные средства коммерческого банка – денежные средства, полученные на определённый срок и подлежащие возврату с уплатой процентов, т. е. это временная финансовая помощь

Собственные средства коммерческого банка – различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет

Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

Денежный рынок – рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года

Валютный рынок – система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов

Страховой рынок – система экономических отношений, возникающих при купле-продаже специфического товара страховое покрытие в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите

Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

Рынок ценных бумаг – экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг

Рынок производных финансовых инструментов – рынок передачи прав или обязательств на совершение определенных действий с базовым активом в будущем. К основным базовым активам относят акции и облигации, валюты, процентные ставки, а также сырьевые товары, торгуемые на бирже

Рынок ссудных капиталов – представляет собой совокупность денежных отношений, направленных на аккумулирование денежных средств и предоставление в ссуду (в кредит) на долгосрочный период

Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы

Финансовые посредники инвестиционного типа – это…

Финансовые посредники инвестиционного типа – это…

Финансовый рынок включает в себя рынок …

Цели Системы страхования вкладов (ССВ) – это … (укажите 3 варианта ответа)

Этапом процесса кредитования является …